Insurance Claim Rejection Due To Misrepresentation In Indonesia: Balancing The Principle Of Utmost Good Faith And Consumer Protection
DOI:
https://doi.org/10.70826/jcisnu.v3i2.1960Keywords:
Consumer Protection, Insurance Claim, Misrepresentation, Utmost Good FaithAbstract
The rejection of insurance claims due to misrepresentation creates tension between the principle of utmost good faith and the need for consumer protection, especially after the Constitutional Court Decision Number 83/PUU-XXII/2024 changed the construction of Article 251 of the Criminal Code. This study aims to analyze the limits of the application of misrepresentation as a basis for rejecting claims and formulate a balance between the insured's disclosure obligation and consumer protection. The research uses normative legal methods with legislative, case, conceptual, and analytical approaches to insurance regulations, consumer protection regulations, and relevant court decisions. Research has found that misrepresentation cannot automatically erase the rights of the insured. The legitimacy of a claim rejection must be tested through five parameters: materiality, knowledge and intention, causation, proportionality, and procedural fairness. Utmost good faith should be understood as a bilateral principle that binds the insurer and the insured, while the Constitutional Court Decision strengthens the restriction on unilateral cancellation of coverage. More operational regulatory guidelines on materiality, proof, and claim rejection procedures are needed to realize proportionate consumer protection without compromising the insurer's ability to handle fraud.
Downloads
References
Afrizal, A., Rakhmawati, D., & Herlina, N. (2025). Pertanggungjawaban Pidana Terhadap Konsultan Pajak yang Melakukan Fraundelendt Misrepresentation dalam Bidang Perpajakan. PAMPAS: Journal of Criminal Law, 6(3), 435–450.
Agustini, S. (2026). TINDAKAN MANIPULATIF JASA ANIMAL COMMUNICATOR DI ERA MODERN: TINJAUAN KOMPARATIF PERLINDUNGAN KONSUMEN DI INDONESIA DAN SINGAPURA. Jurnal Hukum To-Ra: Hukum Untuk Mengatur Dan Melindungi Masyarakat, 12(1), 202–230.
Arfiansyah, F., & Hardjomuljadi, S. (2026). Kontrak Konstruksi Pemerintah Sebagai Relasi Kuasa: Analisis Sosio-Legal Terhadap Dominasi Owner dan Alokasi Resiko. Journal of Syntax Literate, 11(1), 346.
Awuy, E. N., & Gunadi, A. (2026). The Effectiveness of Regulating Pre-Existing Conditions in Life Insurance Policies as a Risk-Mitigation Mechanism for Insurance Companies in Indonesia: Efektivitas Pengaturan Pre-Existing Condition dalam Polis Asuransi Jiwa Sebagai Mekanisme Mitigasi Risiko Perusahaan Asuransi di Indonesia. Indonesian Journal of Law and Economics Review, 21(1), 10–21070.
Hasbi, M. (2026). Penyelesaian Sengketa Kontrak Konstruksi Sebagai Upaya Mitigasi Risiko Hukum. Jurnal Ilmu Sosial Dan Humaniora, 4(3), 416–426.
Hidayah, N., Firmansyah, L. H., Rochman, F. Y. A. R., & Satvikadewi, A. A. I. P. (2024). ChatGPT dan Ancaman terhadap Kemampuan Berpikir Kritis Mahasiswa: AWK Foucault pada Podcast GCED Isola Edu ChatGPT: Ini Respon Terbaik Dunia Pendidikan. Filosofi: Publikasi Ilmu Komunikasi, Desain, Seni Budaya, 1(3), 254–261.
Jannah, C. M., Al Hikmah, Z., & Fitriani, I. (2026). Perjanjian Asuransi dalam Bingkai Hukum Perdata: Studi Normatif tentang Hubungan Hukum Penanggung dan Tertanggung. Jurnal Transformasi Hukum Dan Keadilan Sosial, 10(2).
Jaya, A., & Setianingrum, R. B. (2026). Pengabaian Hak Cipta Musik dalam Pelatihan Algoritma Artificial Intelligence: Analisis Penggandaan Karya dan Implikasi Hak Moral Pencipta. Jurnal Hukum & Pembangunan, 56(2), 7.
Jonaedi Efendi, & Rijadi, P. (2022). Metode Penelitian Hukum Normatif dan Empiris: Edisi Kedua. Prenada Media.
Kamuri, J. P. (2020). Menimbang Posisi Penganut Kepercayaan Marapu di Hadapan Pemerintah Negara Kesatuan Republik Indonesia. Societas Dei: Jurnal Agama Dan Masyarakat, 7(1), 73.
Maharani, I. P., & Hapsarani, R. K. (2026). Analisis Yuridis Batasan Kewajiban Pemberitahuan Informasi (Duty of Disclosure) dalam Pembentukan Polis Asuransi Berdasarkan Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Journal of Legal, Political, and Humanistic Inquiry, 1(4), 79–89.
MARDHAHISWANA, R. (2025). PRINSIP IKTIKAD BAIK DALAM RESTRUKTURISASI KREDIT BERULANG PADA PERBANKAN= THE PRINCIPLE OF GOOD FAITH IN THE RESTRUCTURING OF RECURRING LOANS IN BANKS. UNIVERSITAS HASANUDDIN MAKASSAR.
Melik, C. G., & Cahyono, A. B. (2025). Akibat Hukum Pembatalan Perjanjian Asuransi karena Pelanggaran Prinsip Utmost Good Faith: Studi Komparatif Indonesia, Inggris, Prancis, dan Amerika Serikat. Lex Patrimonium, 4(1), 7.
Mulhadi, M., & Harianto, D. (2022). Misrepresentation Sebagai Fraud Dalam Perkara Kontrak Asuransi Yang Dilakukan Penanggung. Arena Hukum, 15(1), 59–78.
Oktarindini, D., Farina, T., & Nugraha, S. (2025). Keterbukaan Informasi dalam Perjanjian Perdata: Implikasi Hukum terhadap Hak dan Kewajiban Para Pihak. Innovative: Journal Of Social Science Research, 5(4), 3040–3053.
Qu, Y., Currie, G., & Webb, G. I. (2026). “Accessibility misrepresentation” in public transport. Journal of Transport Geography, 133, 104632.
Refania, R., Faisal, F., & Muksalmina, M. (2025). Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Memberikan Perlindungan Hukum Kepada Pengguna Pinjaman Online (Studi Penelitian di Kantor Otoritas Jasa Keuangan Sumatera Barat). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Malikussaleh, 8(3).
Rizkia, N. D., & Fardiansyah, H. (2023). Metode Penelitian Hukum (Normatif dan Empiris). Bandung: Penerbit Widina.
Saidah, M., & Setiyoningsih, A. (2023). Analisa misrepresentasi dalam pembentukan stereotype pada film dokumenter. Interaksi: Jurnal Ilmu Komunikasi, 12(2), 285–305.
Santri, S. H. (2017). Prinsip Utmost Good Faith Dalam Perjanjian Asuransi Kerugian. UIR Law Review, 1(1), 77–82.
Saputera, A. (2022). Tanggung jawab pt. reliance insurance dalam pembayaran klaim kendaraan bermotor berdasarkan prinsip utmost good faith di kota pekanbaru. Universitas Islam Riau.
Saputra, A., Listiyorini, D., & Muzayanah, M. (2021). Tanggungjawab Asuransi Dalam Mekanisme Klaim Pada Perjanjian Asuransi Berdasarkan Prinsip Utmost Good Faith. Jurnal Pendidikan Kewarganegaraan Undiksha, 9(1), 211–222.
Sardjito, R. M. D. H., Suganda, B., Suhendar, B., Sinaga, R. N., & Napitupulu, R. H. M. (2024). Pelaksanaan prinsip utmost good faith untuk produk asuransi property all risk. Jurnal Lentera Bisnis, 13(3), 1562–1577.
Setiawan, D., Juna, A. M., Fadillah, M. S., Oktarianda, S., Zulkarnen, Z., Rizal, A., & Satrio, I. (2024). Prinsip proporsionalitas dalam penerapan hukuman pidana di Indonesia. Jimmi: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Multidisiplin, 1(3), 266–278.
Tjandradiputra, K., & Basani, C. S. (2026). Pertanggungjawaban Hukum Pialang Asuransi Dalam Menjalankan Profesinya Ditinjau Dari Prinsip Akuntabilitas dan Etika Profesi. UNES Law Review, 8(4), 1284–1298.
Widjaja, G., Abadi, S. A., & Ramadhani, N. R. (2025). Keberadaan Undeclared Pre-Existing Conditions dalam Hubungan Hukum Perasuransian Pasca-Putusan Mahkamah Konstitusi Nomor 83/PUU-XXII/2024. Jurnal Kajian Hukum Dan Kebijakan Publik| E-ISSN: 3031-8882, 3(1), 5–12.
Zuhairi, A. Z. A. (2025). Antara Utmost Good Faith dan Perlindungan Tertanggung: Menguji Keberlakuan Pasal 251 KUHD pada Perjanjian Asuransi Pasca Putusan Mahkamah Konstitusi Nomor 83/PUU-XXII/2024. Journal Kompilasi Hukum, 10(2), 661–672.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Mohammad Amir Bin Wan Harun, Siti Fatimah
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
