Consumer Protection and Regulatory Challenges in Digital Insurance Services on E-Commerce Platforms in Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.70826/jcisnu.v3i2.1952Keywords:
Consumer Protection, Digital Insurance, E-Commerce, Personal Data Protection, Regulatory ChallengesAbstract
Digital transformation has encouraged the integration of insurance products into e-commerce platforms, thereby increasing access and efficiency of transactions, but at the same time creating multidimensional legal relationships involving consumers, insurance companies, digital platforms, and third parties. These conditions raise issues regarding information transparency, responsibility sharing, personal data protection, and the effectiveness of consumer recovery. This study aims to analyze the adequacy of the Indonesian legal framework in protecting consumers who use digital insurance services on e-commerce platforms and identify regulatory challenges and the need for law strengthening. The research uses normative legal methods with legislative, conceptual, and analytical approaches. Legal materials are analyzed qualitatively juridically through interpretation, vertical and horizontal synchronization, and identification of regulatory gaps and fragmentation. The results show that Indonesia already has a relatively comprehensive regulatory coverage through consumer protection laws, insurance, the financial services sector, electronic commerce, and personal data protection. However, regulatory fragmentation creates unclear distribution of responsibilities between insurance companies and e-commerce platforms, especially related to transparency, consumer consent, data processing, and dispute resolution. The main problem is not the absence of regulation, but the weak regulatory coherence and accountability in the digital ecosystem. There is a need for harmonization of regulations based on ecosystem governance and the implementation of functional allocation of responsibility to ensure effective consumer protection without hindering digital innovation.
Downloads
References
Al-Bantani, H. M., Rahma, N. A., & Simarmata, A. S. H. (2026). Problematika Pertanggungjawaban Marketplace dalam Transaksi Elektronik: Disharmoni Regulasi dan Kesenjangan Perlindungan Konsumen Digital. Journal of Legal, Political, and Humanistic Inquiry, 1(4), hlm. 145-155. https://doi.org/https://doi.org/10.65310/r20psp93
Anwar, K. (2024). Perlindungan Hukum Konsumen Pada Pembelian Mistery Box Di E-Commerce Perspektif Fatwa Dsn Mui Nomor 110 Tahun 2017. In Universitas Islam Negeri Prof. Kh Saifuddin Zuhri Purwokerto.
Budiman, H., Dialog, B. L., Rifa’i, I. J., & Hanifah, P. (2022). Perlindungan hukum bagi pemegang polis dalam penyelesaian klaim asuransi jiwa. Logika: Jurnal Penelitian Universitas Kuningan, 13(02), hlm. 168-180. https://doi.org/https://doi.org/10.25134/logika.v13i02.7074
Dewi, K. A. P. (2025). Regulasi penyelenggaraan polis digital dalam kerangka perlindungan hukum bagi perusahaan asuransi dan nasabah. Jurnal Preferensi Hukum, 6(2), hlm. 245-254. https://doi.org/https://doi.org/10.22225/jph.6.2.2025.245-254
Dewi, N. M. T., & Kusumawardhani, S. A. M. A. (2026). Tanggung Jawab Hukum Platform Digital Terhadap Kerugian Konsumen Dalam Transaksi Marketplace. Journal of Multidisciplinary Law Studies, 1(2), hlm. 80-90. https://doi.org/https://doi.org/10.60153/tk7y5e49
Dome, F. A., Osyra, M. A., & Ridho, M. A. (2025). Perlindungan konsumen dalam hukum bisnis. Jurnal Kajian Hukum Dan Kebijakan Publik| E-ISSN: 3031-8882, 3(1), hlm. 394-400. https://doi.org/https://doi.org/10.62379/wzxdfv72
Gultom, E. (2024). Konteks Hubungan Hukum Dan Pelindungan Konsumen Dalam Pemasaran Produk Asuransi Melalui Bancassurance. Jurnal Yuridis, 11(2), hlm. 199-215. https://doi.org/https://doi.org/10.35586/jyur.v11i2.9088
Hidayah, D. (2024). Hak dan kewajiban konsumen dalam asuransi perspektif Undang-Undang Perlindungan Konsumen. Jurnal Ilmu Hukum, 3(1), hlm. 75-93. https://doi.org/https://jurnal.iaih.ac.id/index.php/JURIH/article/view/1446
Ikhsan, V. A. (2022). Perlindungan hukum bagi konsumen terhadap transaksi jual beli melalui platform e-commerce di Indonesia. " Dharmasisya” Jurnal Program Magister Hukum FHUI, 2(2), hlm. 10. https://scholarhub.ui.ac.id/dharmasisya/vol2/iss2/10/
Marpi, Y. (2020). Perlindungan hukum terhadap konsumen atas keabsahan kontrak elektronik dalam transaksi e-commerce. PT. Zona Media Mandiri.
Mewu, M. Y. S., & Mahadewi, K. J. (2023). Perlindungan konsumen dalam pembelian produk online: Analisis perspektif hukum perlindungan konsumen di Indonesia. Jurnal Kewarganegaraan, 7(1), hlm. 441-450. https://doi.org/https://doi.org/10.31316/jk.v7i1.4814
Napitupulu, R. H. M., Sardjito, R. M. D. H., Nugroho, P., & Maulana, W. (2025). OPTIMALISASI PREMI ASURANSI RETAIL ELEKTRONIK MELALUI INOVASI EKOSISTEM DIGITAL TERINTEGRASI DI INDONESIA. JURNAL LENTERA BISNIS, 14(2), hlm. 2272-2282. https://doi.org/https://doi.org/10.34127/jrlab.v14i2.1602
Nasution, H. R., & Harris, A. (2025). Kedudukan Konsumen dalam Hubungan Hukum dengan Pelaku Usaha di Indonesia. Locus Journal of Academic Literature Review, 4(6), hlm. 470-484. https://doi.org/https://doi.org/10.56128/ljoalr.v4i6.572
Nst, S. B. A., & Siregar, M. F. (2024). Kedudukan Hukum Pemegang Polis Asuransi dan Tanggung Jawab Moral dan Hukum Perusahaan Asuransi terhadap Konsumen. Innovative: Journal Of Social Science Research, 4(3), hlm. 16565-16582. https://j-innovative.org/index.php/Innovative/article/view/12561
Nurdiana, I. (2026). AstraPay: Revolusi Ekosistem Pembayaran Digital dan Sinergi Mobilitas Modern. Afdan Rojabi Publisher.
Prabowo, & Sulistianingsih. (2026). Buku Ajar Perlindungan Konsumen dalam Era Digital Tantangan dan Kebijakan. PT. Media Penerbit Indonesia.
Prayuti, Y. (2024). Dinamika perlindungan hukum konsumen di era digital: Analisis hukum terhadap praktik e-commerce dan perlindungan data konsumen di Indonesia. Jurnal Interpretasi Hukum, 5(1), hlm. 903-913. https://doi.org/https://doi.org/10.22225/juinhum.5.1.8482.903-913
Puspitasari, D., Satory, A., Naridha, A. N. F., Rasiwan, I., Huda, M. I., Bakar, R. A., Putra, D. A., Purwati, A., & Soewita, S. (2025). Hukum Perlindungan Konsumen (Regulasi, Tantangan Dan Implementasi). In AMU Press.
Rachmawan, I., & Simangunsong, F. (2026). Pertanggungjawaban Pidana Korporasi dalam Kecelakaan Kendaraan Otonom: Analisis Kedudukan Agen Pemegang Merek sebagai Distributor. Media Hukum Indonesia (MHI), 4(2), hlm. 42. https://doi.org/https://doi.org/10.5281/zenodo.21257355
Rafli, A., & Siska, F. (2024). Pengaturan Asuransi Pengiriman Barang yang Timbul dalam Transaksi melalui E-Commerce di Tokopedia dihubungkan dengan UU ITE Dan Pelaksanaannya oleh Perusahaan Asuransi Tokio Marine Indonesia. Bandung Conference Series: Law Studies, 4(1), hlm. 468-474. https://doi.org/https://doi.org/10.29313/bcsls.v4i1.9944
Rahayu, L. P. N., Mahadewi, K. J., Sutrisni, K. E., & Nandari, N. P. S. (2025). Perlindungan Konsumen Atas Kerugian Ekonomi Akibat Pertamax Oplosan Dalam Perspektif Undang-Undang Perlindungan Konsumen. Al-Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 3(5), hlm. 6124-6135. https://doi.org/https://doi.org/10.61104/alz.v3i5.2231
Rahmatillah, D. Y., & Suminar, S. R. (2022). Asas Konsensualisme dalam Perjanjian Asuransi melalui Telemarketing oleh Banccasurance serta Akibat Hukumnya. Jurnal Riset Ilmu Hukum, 2(1), hlm. 29-34. https://doi.org/https://doi.org/10.29313/jrih.v2i1.954
Rambe, S. H., & Sekarayu, P. (2022). Perlindungan hukum nasabah atas gagal klaim asuransi akibat ketidaktransparanan informasi polis asuransi. Jurnal USM Law Review, 5(1), hlm. 93-109. https://doi.org/https://doi.org/10.26623/julr.v5i1.4073
Rizkia, N. D., & Fardiansyah, H. (2023). Metode Penelitian Hukum (Normatif dan Empiris). Bandung: Penerbit Widina.
Satory, A., & Nuraeni, Y. (2024). Regulasi E-Commerce dalam Upaya Mengoptimalkan Perlindungan terhadap Konsumen dalam Kegiatan Transaksi Online. Multilingual: Journal of Universal Studies, 4(4), hlm. 64-82. https://ejournal.penerbitjurnal.com/index.php/multilingual/article/view/947
Septanto, H., Hidayatullah, A., & Dirgantara, H. B. (2024). Analisis pengaruh fitur user interface ramah pengguna terhadap tingkat loyalitas pelanggan di Tokopedia. KALBISCIENTIA Jurnal Sains Dan Teknologi, 11(02), hlm. 79-85. https://doi.org/https://doi.org/10.53008/kalbiscientia.v11i02.4324
Shidarta, S. (2023). Teori Timbulnya Perjanjian Dalam Transaksi Konsumen Elektronik. Jurnal Rechts Vinding Media Pembinaan Hukum Nasional, 12(2), hlm. 27. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.33331/rechtsvinding.v12i2.1230
Simanjuntak, P. H. (2024). Perlindungan hukum terhadap data pribadi pada era digital di Indonesia: Studi undang-undang perlindungan data pribadi dan general data protection regulation (gdpr). Esensi Hukum, 6(2), hlm. 105-124. https://doi.org/https://doi.org/10.35586/esensihukum.v6i2.412
Simarmata, S. T. M., Sunarto, A., & Adnan, M. A. (2026). Analisis Hukum Wanprestasi Perusahaan Asuransi Jiwa Terhadap Nasabah Pemegang Polis Dalam Perspektif Perlindungan Konsumen. Jurnal Interpretasi Hukum, 7(1), hlm. 79-89. https://doi.org/https://doi.org/10.22225/juinhum.7.1.2026.79-89
Sonata, D. L. (2014). Metode Penelitian Hukum Normatif Dan Empiris: Karakteristik Khas Dari Metode Meneliti Hukum. FIAT JUSTISIA, 8 (1), 15–35. https://doi.org/https://jurnal.fh.unila.ac.id/index.php/fiat/article/view/283
Subekti, S. (2017). Analisis yuridis tentang hukum asuransi dalam transaksi electronic commerce melalui perspektif kitab undang-undang hukum dagang. Jurnal Ilmiah Dunia Hukum, 1(1), hlm. 19-32. https://doi.org/https://dx.doi.org/10.56444/jidh.v1i1.604
Tenteram, J. (2022). Analisis Yuridis Sistem Transaksi Asuransi E-Commerce Dalam Memberikan Perlindungan Hukum Terhadap Para Pemegang Polis. Jurnal Syntax Transformation, 3(03), hlm. 376-388. https://doi.org/https://doi.org/10.46799/jst.v3i3.529
Waruwu, S., & Siswoyo, A. A. (2024). Data pribadi sebagai aset bisnis: Sinergi hukum rahasia dagang dan perlindungan data. Lex Lectio Law Journal, 3(2), hlm. 118-129. https://doi.org/https://doi.org/10.61715/jll.v3i2.118
Widyawati, A. M. J., Legowo, M. I., & Purnomo, H. (2025). Keabsahan perjanjian digital berbasis klik (clickwrap agreement) dalam perspektif hukum perdata Indonesia. Jurnal Kolaboratif Sains, 8(9), hlm. 5849-5858. https://doi.org/DOI: 10.56338/jks.v8i9.8668
Yolanda, E. S. I. (2025). Pelindungan Hukum Pemegang Polis Asuransi Elektronik dalam Pembelian Barang melalui Marketplace. Sriwijaya Journal of Private Law, 2(1), hlm. 34-45. https://doi.org/https://doi.org/10.28946/sjpl.v2i1.4301
Zhukhruffa, S. (2023). Pemanfaatan Ekosistem Digital Pada Platform E-Commerce Dalam Meningkatkan Pemasaran Dan Penjualan Produk UMKM. Cakrawala Repositori IMWI, 6(4), hlm. 1072-1088. https://doi.org/https://doi.org/10.52851/cakrawala.v6i4.343
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Azka Rayyani, Hasan Munthe
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
